Ubezpieczenie samochodu w leasingu: kto placi, co jest obowiazkowe i ile to kosztuje

Leasingujesz auto na firme i dostajesz od leasingodawcy wymog: musi byc AC. Zaraz potem pojawia sie pytanie, ktore zadaje wiekszosc przedsiebiorcow: skoro autocasco jest dobrowolne, dlaczego ktos moze mi je narzucic i czy musze kupic je akurat u leasingodawcy.

Ponizej konkretne odpowiedzi, bez owijania.

Dlaczego AC jest obowiazkowe, skoro prawo tego nie wymaga

Ustawowo obowiazkowe jest wylacznie OC. Autocasco jest dobrowolne i tak zostaje. Tyle ze w leasingu obowiazek nie wynika z ustawy, tylko z umowy.

Mechanizm jest prosty: przez caly okres leasingu wlascicielem pojazdu pozostaje leasingodawca. Ty jestes uzytkownikiem. Firma leasingowa finansuje rzecz, ktora nadal jest jej wlasnoscia, wiec zabezpiecza sie przed sytuacja, w ktorej auto zostanie skradzione albo skasowane, a zobowiazanie zostanie.

Dlatego w umowie leasingu znajdziesz zapis o obowiazku posiadania AC przez caly okres finansowania. Zlamanie tego warunku to naruszenie umowy, z mozliwoscia jej wypowiedzenia wlacznie.

Wniosek praktyczny: nie ma sensu szukac leasingu bez AC. Jest sens szukac AC w dobrej cenie.

Kto placi za polise

Placi zawsze korzystajacy, czyli Ty. Roznica dotyczy wylacznie tego, kto polise zalatwia i jak jest rozliczana.

Wariant pierwszy: ubezpieczenie u leasingodawcy. Firma leasingowa dolicza skladke do rat albo pobiera ja raz w roku. Wygodne, bo nie trzeba o niczym pamietac. Zwykle drozsze, bo korzystasz z pakietu wynegocjowanego przez leasingodawce, ktory ma w nim wlasna marze.

Wariant drugi: polisa wlasna. Kupujesz AC sam, w wybranym towarzystwie, i przedstawiasz ja leasingodawcy do akceptacji. Zwykle taniej. Wymaga jednak spelnienia warunkow, ktore leasingodawca narzuca, i pilnowania terminu odnowienia.

Roznica w skladce miedzy tymi wariantami potrafi wynosic kilkaset zlotych rocznie przy typowym aucie osobowym. Przy trzyletnim leasingu to juz kwota, ktora warto policzyc.

Czego leasingodawca wymaga od polisy wlasnej

Tu jest miejsce, w ktorym najczesciej pojawiaja sie problemy. Nie wystarczy kupic dowolne AC. Leasingodawca zwykle wymaga:

• cesji praw z polisy na swoja rzecz,
• pelnego zakresu AC, bez wylaczen ograniczajacych ochrone,
• braku udzialu wlasnego w szkodzie albo udzialu na okreslonym, niskim poziomie,
• sumy ubezpieczenia rownej wartosci rynkowej pojazdu,
• czasem konkretnej listy akceptowanych towarzystw.

Jesli polisa nie spelnia ktoregos z warunkow, leasingodawca moze jej nie przyjac i wykupic ubezpieczenie zastepcze na Twoj koszt, zwykle drozsze niz gdybys od razu wybral jego pakiet.

Co oznacza cesja praw z polisy

To najczesciej niezrozumiany element calej ukladanki, a ma bezposrednie przelozenie na pieniadze.

Cesja oznacza, ze odszkodowanie z AC nie trafia do Ciebie, tylko do leasingodawcy jako wlasciciela pojazdu. W praktyce przy szkodzie czesciowej pieniadze ida najczesciej bezposrednio do warsztatu, ktory naprawia auto. Przy szkodzie calkowitej albo kradziezy odszkodowanie idzie do leasingodawcy i jest zaliczane na poczet pozostalego zobowiazania.

I tu pojawia sie problem, o ktorym malo kto mowi przed podpisaniem umowy. Jesli odszkodowanie okaze sie nizsze niz pozostale do splaty zobowiazanie, roznice doplacasz z wlasnej kieszeni. Za auto, ktorego juz nie masz.

Dokladnie na to ryzyko odpowiada ubezpieczenie GAP, ktore pokrywa luke miedzy wartoscia rynkowa auta a wartoscia z umowy leasingu. Przy nowszych autach, ktore szybko traca na wartosci, warto policzyc, czy GAP sie oplaca.

Ile to kosztuje

Uczciwie: nie da sie podac jednej kwoty, bo skladka zalezy od marki i wartosci auta, wieku i historii szkodowej korzystajacego, przebiegu, miejsca rejestracji i zakresu ochrony.

Mozna natomiast podac zasade: im wiecej elementow leasingodawca narzuca, tym drozsza polisa. Brak udzialu wlasnego i pelny zakres AC podnosza skladke, ale to wlasnie tego zwykle wymaga umowa.

Dlatego jedyna sensowna droga to porownanie konkretnej oferty leasingodawcy z konkretna oferta rynkowa dla Twojego pojazdu. Nie sredniej, tylko Twojej.

Co sprawdzic, zanim podpiszesz

1. Czy umowa dopuszcza polise wlasna, czy narzuca pakiet leasingodawcy.
2. Jakie dokladnie warunki musi spelniac polisa wlasna, na pismie.
3. Czy jest udzial wlasny w szkodzie i w jakiej wysokosci.
4. Jak wyglada procedura przy szkodzie i kto dostaje odszkodowanie.
5. Czy przy Twoim aucie GAP ma ekonomiczny sens.

Nasze podejscie

W DomiAuto zajmujemy sie ubezpieczeniami od blisko trzydziestu lat, a leasingiem dla firm rownolegle. To oznacza, ze patrzymy na te dwie rzeczy razem, a nie osobno.

W praktyce wyglada to tak, ze liczymy Ci koszt calosci: rata leasingowa plus ubezpieczenie przez caly okres umowy. Bo klient, ktory wybral tansza rate i drozsza polise narzucona przez leasingodawce, czesto wychodzi na tym gorzej niz sadzil.

Jesli chcesz sprawdzic konkretne liczby dla swojego auta, policz rate w kalkulatorze albo napisz do nas. Odpowiadamy z kalkulacja, nie z ogolnikami.